Τα ασφάλιστρα υγείας στη Γερμανία θα αυξηθούν το 2026

Τα ασφάλιστρα υγείας στη Γερμανία θα αυξηθούν το 2026, δήλωσαν κορυφαίες ασφαλιστικές εταιρείες ενόψει μιας κρίσιμης ψηφοφορίας στην Ομοσπονδιακή Βουλή για έναν νέο νόμο περί αποταμίευσης. Το Techniker Krankenkasse και η ομοσπονδία εταιρικών ταμείων υγείας (BKK) προειδοποίησαν ότι τα προγραμματισμένα μέτρα δεν θα σταματήσουν τις αυξήσεις στο πρόσθετο ποσοστό εισφοράς το επόμενο έτος. Κατά την άποψή τους, πολλά ταμεία θα πρέπει να χρεώνουν περισσότερα επειδή υποχρεούνται νομικά να ανασυστήσουν τα οικονομικά τους αποθεματικά.

Το Υπουργείο Υγείας της Νίνα Γουόρκεν παρουσίασε το πακέτο αποταμιεύσεων ως ένα βήμα για την αποφυγή ενός ακόμη γύρου αυτόματων αυξήσεων στις αρχές του έτους. Ο δηλωμένος στόχος είναι να διατηρηθεί η τιμή αναφοράς σε εθνικό επίπεδο για τη μέση πρόσθετη εισφορά στο 2.9%. Αυτή η τιμή είναι το μέρος του υποχρεωτικού ασφαλίστρου υγείας που προστίθεται στο γενικό ποσοστό 14.6% του ακαθάριστου μισθού, το οποίο μοιράζονται οι εργοδότες και οι εργαζόμενοι. Ωστόσο, οι ασφαλιστές λένε ότι το ποσοστό του 2.9% είναι μόνο μια κατευθυντήρια γραμμή και όχι ένα ανώτατο όριο, και ότι τα πραγματικά ποσοστά που καταβάλλονται από τα μέλη πολλών ταμείων θα ξεπεράσουν το 3% στις αρχές του 2026. Το WeLiveIn.de δεν είναι φορολογικός σύμβουλος.

Τι προσπαθεί να κάνει η κυβέρνηση

Το ομοσπονδιακό υπουργικό συμβούλιο ενέκρινε ένα σχέδιο εξοικονόμησης 2 δισεκατομμυρίων ευρώ. Το κοινοβούλιο αναμένεται να ψηφίσει επ' αυτού αυτή την εβδομάδα. Η κεντρική ιδέα είναι να επιβραδυνθεί η αύξηση των δαπανών εντός του νοσοκομειακού συστήματος, η οποία αποτελεί έναν από τους μεγαλύτερους παράγοντες κόστους στην υποχρεωτική ασφάλιση υγείας. Το υπουργείο θέλει να θέσει φρένο στην ταχύτητα με την οποία μπορούν να αυξηθούν οι αποζημιώσεις των νοσοκομείων το 2026 και να αναστείλει μια ρήτρα που διαφορετικά θα επέτρεπε υψηλότερες πληρωμές που υπερβαίνουν τις μετρούμενες αυξήσεις κόστους.

Η υπουργός Υγείας Βάρκεν δήλωσε ότι η Γερμανία πρέπει να σπάσει το μοτίβο των ετήσιων αυξήσεων στις εισφορές στην υποχρεωτική ασφάλιση υγείας. Το υπουργείο της υποστηρίζει ότι εάν το κόστος των νοσοκομείων μπορεί να συγκρατηθεί πιο κοντά στον πραγματικό πληθωρισμό στα νοσοκομεία και εάν οι αυτόματες ανοδικές προσαρμογές διακοπούν, τότε τα ταμεία δεν θα χρειαστεί να μετακυλίσουν τόσα πολλά έξοδα στα μέλη τον Ιανουάριο. Έχει περιγράψει το πακέτο ως μια πρώτη κίνηση για τη σταθεροποίηση της χρηματοδότησης και την ελάφρυνση του βάρους για τους εργαζόμενους και τους εργοδότες.

Γιατί τα ταμεία εξακολουθούν να αναμένουν υψηλότερα ασφάλιστρα

Οι ασφαλιστές και οι εργοδότες δεν πιστεύουν ότι οι προγραμματισμένες μειώσεις στις νοσοκομειακές δαπάνες θα επιτύχουν στην πράξη τον πλήρη στόχο των 2 δισεκατομμυρίων ευρώ. Οι εσωτερικές προβλέψεις από μεγάλα ταμεία υποδηλώνουν ότι αντί να εξοικονομηθούν 1.8 δισεκατομμύρια ευρώ στον νοσοκομειακό τομέα, τα μέτρα ενδέχεται να επιτύχουν μόνο περίπου 1.3 δισεκατομμύρια ευρώ. Το Allgemeine Ortskrankenkassen (AOK) προειδοποιεί επίσης ότι ένας κανόνας στο σύστημα εξακολουθεί να απαιτεί από τους ασφαλιστές να καλύπτουν το 100% των συμφωνημένων αυξήσεων μισθών στις μισθολογικές συμβάσεις των νοσοκομείων. Οι ομάδες εργοδοτών υποστηρίζουν ότι αυτός ο κανόνας ακυρώνει μέρος του αποτελέσματος της εξοικονόμησης, επειδή ωθεί το υψηλότερο κόστος μισθοδοσίας για τις κλινικές απευθείας στους ασφαλιστές.

Αυτός είναι ένας λόγος για τον οποίο η GKV Spitzenverband, η οποία εκπροσωπεί τους νόμιμους ασφαλιστές, χαρακτήρισε το σχέδιο μόνο ως ένα πρώτο βήμα. Στην υποβολή της στην επιτροπή υγείας της Bundestag, η ένωση ανέφερε ότι τα ταμεία θα χρειαστούν τουλάχιστον 0.1 ποσοστιαίες μονάδες περισσότερες εισφορές κατά μέσο όρο για να αναπληρώσουν τα αποθεματικά στα επίπεδα που απαιτούνται από τον νόμο. Αναμένει ότι, ως αποτέλεσμα, η πραγματική μέση πρόσθετη εισφορά που χρεώνεται στα μέλη τον Ιανουάριο του 2026 θα υπερβεί το 3%. Με απλά λόγια, αυτό σημαίνει ότι πολλοί ασφαλισμένοι θα πληρώνουν περισσότερα από ό,τι σήμερα, ακόμη και αν η επίσημη τιμή αναφοράς παραμείνει 2.9%. Το WeLiveIn.de δεν είναι φορολογικός σύμβουλος.

Πίεση από τη χρηματοδότηση των νοσοκομείων

Ο νοσοκομειακός τομέας βρίσκεται στο επίκεντρο αυτής της διαμάχης, επειδή σχεδόν κάθε μέρος του νόμου περί αποταμιεύσεων αφορά την αποζημίωση των νοσοκομείων. Το σχέδιο περιορίζει το ποσό που μπορούν να χρεώνουν τα νοσοκομεία πέραν των αποδεδειγμένων αυξήσεων κόστους. Ταυτόχρονα, τα συνδικάτα και οι ενώσεις νοσοκομείων υποστηρίζουν ότι αυτό το είδος ορίου δεν είναι ρεαλιστικό στο τρέχον οικονομικό κλίμα για τις κλινικές.

Το συνδικάτο υπηρεσιών ver.di και η Γερμανική Ένωση Νοσοκομείων προειδοποίησαν ότι το πακέτο εξοικονόμησης θα βλάψει την ποιότητα της περίθαλψης και θα επιδεινώσει αυτό που περιγράφουν ως την ήδη σοβαρή οικονομική πίεση στα νοσοκομεία. Λένε ότι τα νοσοκομεία αντιμετωπίζουν απότομες αυξήσεις στο κόστος ενέργειας, υλικών και άλλων λειτουργικών εξόδων και ότι αυτά τα έξοδα δεν αποζημιώνονται πλήρως. Προειδοποιούν επίσης ότι εάν οι κλινικές αναγκαστούν να απορροφήσουν αυτά τα σοκ χωρίς περισσότερα χρήματα, ενδέχεται να προσπαθήσουν να μειώσουν το προσωπικό. Σε αυτή την περίπτωση, υποστηρίζουν, οι ασθενείς θα μπορούσαν να αντιμετωπίσουν μεγαλύτερες αναμονές ή λιγότερες υπηρεσίες.

Οι ομάδες εργοδοτών συμφωνούν με την κριτική αυτή από διαφορετική οπτική γωνία. Υποστηρίζουν ότι ο σχεδιασμός του πακέτου είναι εσωτερικά ασυνεπής. Από τη μία πλευρά, το υπουργείο θέλει να περιορίσει τις βασικές πληρωμές προς τα νοσοκομεία. Από την άλλη πλευρά, οι ισχύοντες κανόνες εξακολουθούν να απαιτούν από τις ασφαλιστικές εταιρείες να χρηματοδοτούν πλήρεις αυξήσεις μισθών που προέρχονται από συλλογικές διαπραγματεύσεις στον νοσοκομειακό τομέα. Αυτό, λένε, περιορίζει το μέγεθος των πραγματικών εξοικονομήσεων που μπορεί να προσφέρει ο νόμος και μεταθέτει το ανεπίλυτο χάσμα πίσω στα μέλη μέσω υψηλότερων ασφαλίστρων.

Πώς υπολογίζονται οι εισφορές

Κάθε εργαζόμενος στην υποχρεωτική ασφάλιση υγείας πληρώνει δύο μέρη. Το πρώτο μέρος είναι το γενικό ποσοστό εισφοράς ύψους 14.6% του ακαθάριστου μισθού. Αυτό το βασικό ποσοστό είναι το ίδιο σε κάθε ταμείο και οι εργοδότες και οι εργαζόμενοι το μοιράζονται. Το δεύτερο μέρος είναι η πρόσθετη εισφορά, η οποία ορίζεται ξεχωριστά από κάθε ταμείο. Αυτό το επιπλέον ποσοστό είναι το σημείο στο οποίο συμβαίνουν οι περισσότερες αλλαγές από έτος σε έτος.

Για το 2025, η τιμή αναφοράς για τη μέση πρόσθετη εισφορά ήταν 2.9%. Το Υπουργείο Υγείας θέλει να διατηρήσει την ίδια τιμή αναφοράς για το 2026. Αλλά το τελικό ποσό που καταβάλλει κάθε άτομο είναι η πραγματική πρόσθετη εισφορά που επιλέγει το δικό του ταμείο, όχι η τιμή αναφοράς. Αυτός είναι ο λόγος για τον οποίο δύο εργαζόμενοι με τον ίδιο μισθό μπορούν να εξακολουθούν να πληρώνουν διαφορετικά συνολικά ποσά, ανάλογα με το ασφαλιστικό ταμείο στο οποίο ανήκουν.

Τα ταμεία συνήθως ανακοινώνουν τυχόν αλλαγές στην πρόσθετη συνεισφορά τους προς το τέλος του έτους για τον ερχόμενο Ιανουάριο. Το υπουργείο συνήθως δημοσιεύει την εθνική τιμή αναφοράς έως την 1η Νοεμβρίου. Φέτος, αυτό το επίσημο βήμα αναβάλλεται μέχρι να ολοκληρώσει η Ομοσπονδιακή Βουλή τις εργασίες της επί του νόμου περί αποταμιεύσεων, προκειμένου η ανακοίνωση να βασιστεί στο τελικό κείμενο. Το WeLiveIn.de δεν είναι φορολογικός σύμβουλος.

Τι συμβαίνει εάν το ταμείο σας αυξήσει το επιτόκιό του

Εάν ένα υποχρεωτικό ταμείο ασφάλισης υγείας αυξήσει την πρόσθετη εισφορά του, τα μέλη αποκτούν ειδικό δικαίωμα να ακυρώσουν και να μετακινηθούν σε διαφορετικό ταμείο. Αυτός ο μηχανισμός έχει σχεδιαστεί για να δημιουργεί πίεση για αποτελεσματικότητα και να αποτρέπει ανεξέλεγκτες αυξήσεις. Μετά από ένα κύμα απότομων αυξήσεων στις αρχές του 2025, πολλοί άνθρωποι έχουν ήδη χρησιμοποιήσει αυτήν την επιλογή.

Για το 2026, τα ταμεία και οι ενώσεις τους αναφέρουν ότι πολλές ασφαλιστικές εταιρείες θα πρέπει και πάλι να άρουν την πρόσθετη εισφορά τους προκειμένου να συμμορφωθούν με τις απαιτήσεις αποθεματικών. Σύμφωνα με τη γερμανική νομοθεσία, κάθε ταμείο πρέπει να διατηρεί ορισμένα ελάχιστα αποθεματικά για να προστατευτεί από τις κρίσεις στις δαπάνες. Όταν τα αποθεματικά πέσουν κάτω από το όριο, το ταμείο πρέπει να τα ανασυγκροτήσει. Αυτή η ανασυγκρότηση συνήθως συμβαίνει μέσω υψηλότερων πρόσθετων εισφορών. Σύμφωνα με την Techniker Krankenkasse και την BKK, αυτός είναι πλέον ο κύριος παράγοντας για τις αναμενόμενες αυξήσεις τον Ιανουάριο του 2026, περισσότερο από οποιοδήποτε μεμονωμένο νέο ιατρικό όφελος.

Διαρθρωτικό πρόβλημα πίσω από τα ασφάλιστρα υγείας στη Γερμανία θα αυξηθούν

Η προειδοποίηση ότι τα ασφάλιστρα υγείας στη Γερμανία θα αυξηθούν ξανά το 2026 δεν αφορά μόνο έναν κύκλο του προϋπολογισμού. Αφορά επίσης το διαρθρωτικό χάσμα μεταξύ του κόστους υγειονομικής περίθαλψης και των εσόδων από εισφορές. Σύμφωνα με πρόσφατες εσωτερικές αξιολογήσεις που κοινοποιήθηκαν σε μέλη του κοινοβουλίου, οι δαπάνες στο νομοθετικό σύστημα αυξάνονται ταχύτερα από τα έσοδα από εισφορές. Οι παρατηρητές περιγράφουν ένα επαναλαμβανόμενο ετήσιο έλλειμμα της τάξης των έξι έως οκτώ δισεκατομμυρίων ευρώ.

Μέρος του λόγου είναι δημογραφικός. Ένας ηλικιωμένος ασφαλισμένος πληθυσμός καταναλώνει περισσότερη νοσοκομειακή και εξωτερική περίθαλψη. Ένα άλλο μέρος είναι ο πληθωρισμός εντός του τομέα της υγειονομικής περίθαλψης, ο οποίος δεν συμπίπτει πάντα με τον γενικό πληθωρισμό στην ευρύτερη οικονομία. Οι ιατρικοί μισθοί, ο εξειδικευμένος εξοπλισμός, το κόστος ενέργειας των νοσοκομείων, οι ψηφιακές υποδομές και τα ρυθμιζόμενα πρότυπα ασφαλείας γίνονται όλα πιο ακριβά. Οι ασφαλιστικές εταιρείες υποστηρίζουν ότι εκτός εάν υπάρξουν νέα χρήματα από δημόσιες πηγές ή βαθύτερες μεταρρυθμίσεις που αλλάζουν τον τρόπο χρηματοδότησης των νοσοκομείων, θα συνεχίσουν να ζητούν από τα μέλη τους να πληρώνουν περισσότερα.

Οι εκπρόσωποι των νοσοκομείων προσθέτουν ότι τα ίδια τα νοσοκομεία βρίσκονται σε κρίση, καθώς δεν λαμβάνουν πάρα πολλά χρήματα. Επισημαίνουν το αυξανόμενο κόστος ενέργειας και υλικών και λένε ότι το να αναγκαστούν να «εξοικονομήσουν» τώρα θα αναβάλει μόνο μελλοντικές αιτήσεις για χρηματοδότηση έκτακτης ανάγκης. Το συνδικάτο ver.di χαρακτηρίζει το τρέχον σχέδιο εξοικονόμησης απαράδεκτο και προειδοποιεί ότι θα μπορούσε να αποδυναμώσει την περίθαλψη σε περιοχές όπου οι κλινικές βρίσκονται ήδη υπό πίεση.

Τι πρέπει να γνωρίζουν οι ομογενείς στη Γερμανία

Για τους ομογενείς που εργάζονται στη Γερμανία στο πλαίσιο της υποχρεωτικής ασφάλισης υγείας, η παρούσα συζήτηση έχει άμεση οικονομική σημασία. Εάν η πρόσθετη εισφορά του ταμείου σας υπερβεί το 3% τον Ιανουάριο του 2026, ο καθαρός σας μισθός θα μειωθεί ελαφρώς, επειδή οι εισφορές ασφάλισης υγείας εισπράττονται απευθείας από τον ακαθάριστο μισθό. Αυτό ισχύει ακόμη και αν δεν είστε Γερμανός πολίτης. Ισχύει εφόσον είστε ασφαλισμένοι στο υποχρεωτικό σύστημα και όχι σε ιδιωτική ασφάλιση. Το WeLiveIn.de δεν είναι φοροτεχνικός σύμβουλος.

Οι ομογενείς θα πρέπει επίσης να γνωρίζουν δύο πρακτικά σημεία. Πρώτον, έχετε το δικαίωμα να αλλάξετε το ταμείο σας εάν αυξήσει την πρόσθετη εισφορά του. Τα ταμεία πρέπει να ενημερώνουν τα μέλη για το νέο τους ποσοστό και για το δικαίωμα αλλαγής. Δεύτερον, διαφορετικά ταμεία μπορούν να χρεώνουν διαφορετικά πρόσθετα ποσοστά εισφορών, παρόλο που όλα παρέχουν τα βασικά νόμιμα οφέλη. Αυτό σημαίνει ότι μπορεί να αξίζει να συγκρίνετε τα ποσοστά μόλις δημοσιευτούν οι τελικές ανακοινώσεις του 2026. Τα μέλη μπορούν να εξοικονομήσουν χρήματα μετακομίζοντας, ειδικά εάν δύο μεγάλα ταμεία στην ίδια περιοχή ορίζουν διαφορετικά επίπεδα πρόσθετης εισφοράς.